Archivos mensuales: octubre 2026

Octubre siempre me recuerda que el año se está por terminar, y con eso llegan las preguntas de mis clientes sobre impuestos. Ser dueña de casa no solo te da estabilidad y patrimonio — también trae beneficios fiscales que muchas familias no aprovechan simplemente porque no saben que existen.

Deducción de intereses hipotecarios

En muchos casos, el interés que pagas sobre tu préstamo hipotecario puede deducirse de tus impuestos federales, dependiendo de tu situación particular. Esto puede representar un ahorro importante, especialmente en los primeros años del préstamo, cuando la mayor parte de tu pago mensual va destinada a interés.

Deducción de impuestos de propiedad

Los impuestos de propiedad que pagas también pueden deducirse, dentro de ciertos límites establecidos por la ley federal.

La exención Homestead en Georgia

Esta no es una deducción de impuestos federales, sino un beneficio a nivel estatal y del condado que reduce el valor gravable de tu casa para el cálculo de impuestos locales. Si aún no la has aplicado, recuerda que la fecha límite suele ser el 1 de abril del año siguiente a tu compra.

Lo que te recomiendo antes de que termine el año

Habla con un contador o preparador de impuestos de confianza para entender exactamente cómo estos beneficios aplican a tu situación particular — cada caso es diferente, y yo no soy contadora, pero sí puedo ayudarte a entender el panorama general y conectarte con la información correcta.

Si compraste casa este año o estás pensando en comprar antes de que termine, hablemos sobre cómo planificar tu situación de la mejor manera.

Diana Loans. (678) 508-2329

Esta es, sin duda, una de las preguntas que más recibo: “Diana, no tengo Seguro Social, ¿de verdad puedo comprar casa?” La respuesta sigue siendo sí — y quiero dejarte esta guía actualizada para que la tengas clara.

¿Qué es un préstamo con ITIN?

Es un tipo de financiamiento hipotecario diseñado para personas que no tienen número de Seguro Social pero sí cuentan con un Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) emitido por el IRS.

Generalmente existen más de un camino para calificar

No hay una única fórmula — el camino que te conviene depende de tu perfil. Algunos programas piden un enganche inicial más alto (entre 15% y 25%, dependiendo de tu historial de crédito), mientras que otros programas permiten un enganche mucho menor, pero piden a cambio verificar tu historial de pagos de renta durante los últimos meses en lugar de (o además de) tu historial de crédito tradicional.

Documentos que generalmente vas a necesitar

• Dos identificaciones válidas (por ejemplo, pasaporte y matrícula consular o cédula vigente, no expirada).
• La carta de asignación de tu ITIN.
• Varios meses de estados de cuenta bancarios, mostrando el dinero para tu enganche y tus ingresos.
• En algunos casos, comprobante de pagos de renta de los últimos 12 meses.

Lo más importante que debes saber

El dinero que uses para tu enganche debe estar depositado y ser verificable en una cuenta de banco — no se puede usar efectivo que no tenga rastro documentado. Esto es algo en lo que insisto mucho con mis clientes desde el primer día, porque planificarlo con tiempo evita muchos dolores de cabeza después. Si tienes Tax ID y quieres saber exactamente cuál camino te conviene según tu situación, hagamos una cita y lo revisamos juntas, documento por documento.

Diana Loans. (678) 508-2329

Cada vez más de mis clientes me preguntan lo mismo cuando revisamos su presupuesto mensual: “¿Por qué el seguro de la casa es tan caro?” Y tienen razón en preguntarlo — el costo del seguro de vivienda ha subido de forma notable en los últimos años, y es una parte del pago mensual que muchas veces se subestima.

¿Por qué está subiendo el seguro?

Varios factores se combinan: clima cada vez más extremo (tormentas, vientos fuertes), aumento en el costo de materiales y mano de obra para reparaciones, y el hecho de que las aseguradoras están recalculando el riesgo en muchas zonas del sureste de Estados Unidos, incluyendo Georgia.

¿Cómo afecta esto tu pago mensual?

Cuando calculamos tu pago hipotecario mensual, no es solo capital e interés — también incluye impuestos de propiedad y seguro (lo que conocemos como PITI). Si el seguro sube, tu pago mensual total puede subir también, aunque tu tasa de interés se haya quedado igual.

Cómo prepararte

1. No asumas el primer estimado de seguro que te den — compara entre varias aseguradoras.
2. Pregunta por descuentos: sistemas de seguridad, techos nuevos, o pagar el año completo de una vez.
3. Ten en cuenta la ubicación y antigüedad de la propiedad — casas más nuevas o en zonas de menor riesgo suelen tener primas más bajas.
4. Incluye el seguro en tu cálculo de presupuesto desde el principio, no como una sorpresa de último momento.

Parte de mi trabajo contigo no es solo conseguirte el préstamo — es ayudarte a entender el panorama completo de lo que vas a pagar cada mes, sin sorpresas.

Si quieres que revisemos juntas cómo se vería tu pago mensual completo, incluyendo seguro e impuestos, contáctame.

Diana Loans. (678) 508-2329